صرافی YEX به امنیت و شفافیت معاملات کاربران اهمیت میدهد. این سند، سیاست مبارزه با پولشویی (AML) و احراز هویت مشتریان (KYC) را توضیح میدهد و نحوه شناسایی، بررسی و پایش مشتریان را مشخص میکند.
هدف ما ایجاد یک محیط امن و قابل اعتماد برای معاملهگران و سرمایهگذاران است.
تعهد YEX به رعایت قوانین
YEX متعهد است:
- از هرگونه فعالیت مرتبط با پولشویی یا تأمین مالی تروریسم جلوگیری کند.
- مشتریان و نمایندگان آنها را با دقت شناسایی و بررسی کند.
- با مقامات قانونی و نهادهای نظارتی همکاری کامل داشته باشد.
- فرهنگ انطباق قانونی و اخلاقی را در کل سازمان تقویت کند.
چارچوب مدیریت ریسک
YEX برای محافظت از کاربران و جلوگیری از سوءاستفاده، از سیستم سه لایه استفاده میکند:
1.لایه اول – شناسایی مشتری (KYC)
- احراز هویت افراد حقیقی و حقوقی
- شناسایی مالکین واقعی شرکتها (Beneficial Owners)
- پیروی از استانداردهای بینالمللی مانند FATF
2.لایه دوم – رسیدگی به مشتری (CDD)
- بررسی ریسک مشتری و اعمال اقدامات متناسب با سطح ریسک
- غربالگری کاربران و ذینفعان براساس لیستهای تحریم جهانی
- بررسی دقیق مشتریان و حوزههای پرخطر
3.لایه سوم – پایش مستمر
- نظارت دائمی تراکنشها و شناسایی رفتار مشکوک
- گزارش فعالیتهای مشکوک (SAR/STR) به مراجع قانونی
- پایش الگوهای تراکنش غیرمعمول یا ناسازگار با پروفایل مشتری
فرآیند احراز هویت مشتری
1.برای افراد حقیقی:
- نام کامل و هرگونه نام مستعار
- شماره شناسنامه یا گذرنامه
- تاریخ و محل تولد
- ملیت و محل اقامت
2,برای افراد حقوقی:
- نام کامل و شماره ثبت تجاری
- نشانی ثبتشده و محل فعالیت
- تاریخ تأسیس و کشور ثبت
- اطلاعات مدیران و افراد کلیدی
برای ذینفعان واقعی (Beneficial Owners):
- شناسایی و احراز هویت افراد مالک یا کنترلکننده نهایی شرکت
- در صورت نبود مالک حقیقی، شناسایی مدیران و افراد دارای قدرت اجرایی
پایش تراکنشها و گزارشدهی
- نظارت مداوم بر حسابها و تراکنشها برای شناسایی تراکنشهای غیرمعمول
- بررسی تراکنشهای بزرگ یا پیچیده که هدف اقتصادی مشخصی ندارند
- در صورت شناسایی رفتار مشکوک، گزارش تراکنش مشکوک (STR) به مراجع قانونی ارسال میشود
مشتریان پرریسک و PEP
برای مشتریان PEP، اعضای خانواده و نزدیکان آنها، اقدامات ویژه اعمال میشود:
- کسب تأیید مدیریت ارشد قبل از ادامه رابطه
- بررسی منبع ثروت و وجوه
- پایش ویژه تراکنشها در طول دوره همکاری
حفاظت از دادهها و نگهداری سوابق
- اطلاعات شخصی مشتریان کاملاً محفوظ و محرمانه نگه داشته میشود
- سوابق هویتی و تراکنشها حداقل ۵ سال نگهداری میشوند
- سیستمهای امنیتی و رمزنگاری برای حفاظت از اطلاعات شخصی و تراکنشها استفاده میشود
آموزش و نظارت
- کارکنان بهطور منظم در زمینه AML/CFT آموزش میبینند
- ممیزیهای داخلی و خارجی دورهای انجام میشود
- واحد ریسک و انطباق صرافی، پیوسته بر اجرای صحیح قوانین نظارت دارد
